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● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

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社科院金融研究所金融市場研究室副主任尹中立對南都記者表示，貸款利率下限早已經完全放開瞭，存款利率上限如果完全放開，整個利率市場化可以算是基本完成瞭。對於銀行而言，存款利率的放開，將使行業的競爭徹底進入白熱化的階段，銀行的息差空降將進一步收窄，商業銀行的運營壓力進一步加劇。

不過，全國政協委員，工商銀行前行長楊凱生在接受南都記者采訪時認為，利率市場化與銀行凈息差有一定的相關性，但從長期而言，不是簡單的線性相關。如美國在利率市場化推出初期，利差收窄，但一兩年後，息差便恢復到一定水平。“利率市場化的水平與利差的寬窄，具有關系但不是簡單的線性關系。”楊凱生表示，利率市場化對於銀行的影響，與當地市場的發育水平、經濟發展狀況以及銀行管理水平都有關系。

全面利率市場化今年概率大，中小銀行壓力大

日下午，在十二屆全國人大三次會議記者會上，中國人民銀行行長周小川回答記者關於全面放開利率市場化的提問時表示，“今年如果能有一個機會，可能存款利率上限就放開瞭，大傢期望中的最後一步就走出來瞭，這個概率應該說是非常高的。”

存款保險制上半年出臺，國有大行定價能力更強

對此，社科院金融研究所金融市場研究室副主任尹中立對南都記者表示，存款利率的放開，將使行業的競爭徹底進入白熱化的階段，銀行的息差空間將進一步收窄，商業銀行的運營壓力進一步加劇。交通銀行首席經濟學傢連平認為，存款保險制度建立後，國有大行由於有國傢信用，優勢將更加明顯，從而獲得瞭更強的定價能力。

對於存款保險制度的出爐，尹中立表示，這是利率市場化的配套制度，目的是通過市場化途徑解決銀行的退出機制，從而有效防范利率市場化推進過程中銀行過度競爭引發的對儲戶利益的侵害。

周小川連發信號彈 銀行將大打存款戰

P的壓縮空間。”連平說道，在存款利率完全放開後，商業銀行存款定價的差異化將進一步拉大。國有大行的存款利率可能會跟城商行、農商行的存款利率差距進一步拉大，理財產品的變化與之相類似。

全面利率市場化今年放開的概率非常大，而千呼萬喚的存款保險制度也將在今年上半年落地。在昨日的記者會上，央行行長周小川透露瞭上述消息。此外，有關互聯網金融的相關支持文件也將不久與社會見面。

在南都記者的采訪中，多位銀行人士認為，對於中小銀行的沖擊更大，他們將需要通過更高的定價獲得存款。對此，全國政協委員、長安銀行監事長周新生表示：“多數小銀行未經歷過真正的市場經濟的洗禮，自身的差異化、特色化經營模式還未定型。小銀行需要過渡期，建議過渡期內在市場準入、差異化、特色化經營、監管指標等方面給予小銀行適當優惠，幫助其增強競爭力。”

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在當天的記者會上，當有記者問及存款保險制度時，周小川表示，中國存款保險制度機制已經成熟，今年上半年出臺。他說道：“存款保險制度作為金融改革重要的一步棋，已經經過瞭一段時間緊鑼密鼓的準備，去年年末時已經就存款保險條例公開征求瞭意見。征求完意見，結果總體也都是正面的，這就說明成立存款保險的機制，各方面條件已經基本成熟，我個人估計，今年上半年就可以出臺。”

據南都記者此前多方打聽，目前存款保險制度基本上確定幾個方向，一是存款保險制度具有強制性“全覆蓋”;二是最高償付限額為人民幣50萬元。按央行統計，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

全國政協委員、前銀監會副主席蔡鄂生近日在接受南都記者采訪時表示，存款保險制度的推出市場最大的擔憂在於造成中小銀行存款的流失。特別是擔心小銀行破產。

昨

連平表示，存款保險制度建立後，國有大行由於有國傢信用，優勢將更加明顯，從而獲得瞭更強的定價能力。楊凱生二林鎮二胎房屋銀行表示，因為存款保險機構不可能稀裡糊塗閉著眼睛就同意保險，必須要瞭解金融機構的經營狀況，是否穩健，風險是不是大。存款保險機構變成一種準監管機構，對中國金融市場的平穩健康運行有積極作用。楊凱生認為，存款保險制度出臺之後，會使金融機構更理性地吸收存款或進行資產經營的風險定價，也會讓社會公眾更理性地註意各傢金融機構的經營狀況是否穩健。

采寫：南都兩會特派記者陳穎 楊森實習生吳夢姍 發自北京 廣州

交通銀行首席經濟學傢連平卻對南都記者說，存款利率上限完全放開，不等於利率市場化就完成瞭。“目前基準利率還是央行確定的，還未市場化，存款保險制度也沒有出臺，市場化的退出機制尚未建立。”連平認為，目前商業銀行的息差空間還有進一步壓縮的空間，但是空間不會太大。“按照發達國傢經驗，利率市場化啟動3-5年裡，息差都將逐步收窄。銀行的息差未來應該還有50個B

新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2015-03-13/08315981944320000053123.shtml

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